Организация и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках (на примере АКБ «...»)

Общий объем работы - 73 страницы

Выдержаны поля: левое - 30 мм, правое - 10 мм, верхнее 20 мм, нижнее - 20 мм.

Шрифт - Times New Roman

Текст набран в редакторе Microsoft Word

Размер шрифта - 14

Интервал - 1,5

Количество таблиц – 15

Количество рисунков – 5

Работа содержит сноски, исходя из которых, и составлен список использованной литературы

Список использованной литературы - 42 источника

В стоимость работы комплект приложений

Более подробную информацию по работе Вы можете узнать, связавшись с нами:

(4852) 21-70-64

(4852) 93-48-75

+7-902-333-48-75

firma-otlichnic@yandex.ru

www.otlichnic.ru

icq: 610 863 614

или оставив запрос на сайте

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Сущность и содержание кредитования малого и среднего бизнеса

1.1. Сущность и содержание малого и среднего предпринимательства

1.2. Организация процесса кредитования малого и среднего предпринимательства

1.3. Правовая база, регламентирующая кредитование

Глава 2. Анализ процесса кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «...»

2.1. Общая характеристика ОАО «...»

2.2. Анализ финансовых результатов ОАО «...»

2.3. Анализ системы кредитования малого и среднего бизнеса в деятельности ОАО «...»

Глава 3. Предложения по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «...»

3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

3.2. Предложения по совершенствованию оценки кредитоспособности корпоративных клиентов в ОАО «...»

3.3. Внедрение системной оценки и контроля кредитных рисков в ОАО «...»

Заключение

Список использованных источников

Приложения

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбранной темы вызвана вниманием к сектору экономического развития, такого как малое и среднее предпринимательство. В последние два года в российской политике и экономике наметились положительные тенденции, внушающие надежду на улучшение общей среды деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства.

На данный момент малый и средний бизнес в нашей стране является одной из важнейших частей рыночного хозяйства наряду со средним и крупным бизнесом. Малое и среднее предпринимательство способствует решению экономических, социальных, научно-технических проблем в секторах нашей экономики, наиболее быстро решает проблемы обеспечения занятости населения, расширению ассортимента и повышению качества товаров, работ, услуг.

Ни для кого не секрет, что одни лишь крупные предприятия не способны вывести российскую экономику из непростой экономической ситуации. Экономику нужно строить за счет других ресурсов, в том числе за счет развития малого и среднего бизнеса. Статистические данные свидетельствуют о том, что малое предпринимательство стало заметным явлением в экономике России. По состоянию на 1 января 2013 г. в России было зарегистрировано 1997,0 тыс. малых предприятий (в том числе 1759,0 тыс. микропредприятий), что на 8,7% больше, чем по состоянию на 1 января 2012 года. [34, с. 12]

Именно развитие этого вида бизнеса – основная цель проводимых в стране реформ. В результате, значительно расширяется роль региональных банков, развитие данного бизнеса является их основной нишей на рынке банковских услуг.

Объемы выдаваемых малому и среднему бизнесу кредитов продолжают набирать обороты. Так, общий объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в России на 1 октября 2011 года составил 4,3 трлн. руб., что на 30,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. [29, с. 1]

По данным AnalyticResearchGroup, в настоящее время в 15 крупнейших банках Российской Федерации действует в общей сложности около 80 программ кредитования малого бизнеса. Причем около 50% кредитных программ рассчитано на длительные сроки финансирования - до 5-10 лет [29, с. 2].

Анализ предложения банковских услуг в сфере кредитования малого и среднего бизнеса показывает, что условия кредитования МСБ в настоящее время становятся более гибкими, программы кредитования все больше отвечают потребностям бизнеса.

Увеличиваются сроки кредитования, снижаются процентные ставки. Реальный размер процентных ставок может находиться в очень широких пределах – от 12% годовых до 25% и более. При этом цена кредитов напрямую зависит от общей ситуации на финансовых рынках. Весь 2010 год и начало 2011 года ставки по кредитам МСБ снижались, и лишь в середине 2011 года в связи с нестабильностью финансовых рынков и ростом стоимости ресурсов для банков ставки по кредитам начали медленно расти. [22, с. 22]

Банки стали уделять больше внимания процедурам контроля за деятельностью заемщиков. В этом плане условия ужесточаются. Для одобрения кредита зачастую требуется больше информации о заемщике, чаще проводится анализ финансового положения клиента в период действия кредита. Банки ужесточили ответственность менеджмента, акционеров и бенефициаров бизнеса и требуют, как правило, личных поручительств за предприятие.

Стараясь привлечь внимание малых и средних компаний, банки, как частные, так и государственные, пытаются предложить им больше новых кредитных продуктов: аккредитивы, гарантии, факторинг и так далее. С точки зрения банкиров, сегодня самые востребованные средним бизнесом инструменты – кредиты на пополнение оборотных средств и гарантии, а в перспективе востребованными станут инструменты международного финансирования.

Все это говорит об исключительной важности налаживания четких и эффективных механизмов кредитного процесса, как для самих банков, так и для экономики в целом. Создание указанных механизмов можно рассматривать как одну из важнейших задач, стоящих перед всей банковской системой России. Поэтому тему дипломной работы можно считать весьма актуальной.

Актуальность проблемы и недостаточность её научной разработанности предопределили выбор темы, обусловили цель и задачи дипломной работы.

Целью дипломной работы является исследование основ организации и проблем банковского кредитования малого и среднего бизнеса на примере деятельности ОАО «...». В соответствии с целью исследования в дипломной работе поставлены следующие задачи:

 определить сущность и содержание малого и среднего предпринимательства;

 рассмотреть организацию процесса кредитования малого и среднего предпринимательства;

 изучить правовую базу, регламентирующую кредитование;

 провести анализ процесса кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «...»;

 рассмотреть проблемы кредитования малого и среднего бизнеса;

 выдвинуть предложения по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «...».

В качестве объекта исследования выступает ОАО «...».

Предметом исследования является организация процесса банковского кредитования малого и среднего бизнеса.

Теоретическую основу дипломной работы составили нормативно-правовые акты президента РФ, Министерства финансов РФ, рекомендации и разъяснения органов исполнительной власти, труды отечественных и зарубежных авторов, монографии, сообщения периодической и научной печати.

Решение поставленных задач осуществлено с использованием следующих методов: экономического и статистического анализа.

Структура и объём исследования. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка литературы, приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Законодательные акты

1. Конституция Российской Федерации (принята референдумом 12.12.1993), редакция от 30.12.2008.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вто-рая): Федер. закон № 51-ФЗ: принят Гос. Думой 21 окт. 1994.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-I.

4. Федеральный закон «О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10.07.2002.

5. Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004.

6. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» №209-ФЗ от 24 июля 2007.

7. Постановление Правительства Российской Федерации от 22 июля 2008 г. №556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства».

8. Постановление Правительства Российской Федерации от 16 февраля 2008 г. №79 «Правила проведения выборочных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства».

9. Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

10. Положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

11. Инструкция Банка России № 110-И от 16.01.2004 «Об обязательных нормативах банков».

Учебники, монографии, диссертации

12. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебное пособие. /Под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 592 с.

13. Ведев А., Лаврентьева И. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. – М.: Веди, 2009. – 230 с.

14. Галанов В.А. Основы банковского дела. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2010. – 288 с.

15. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. /Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 345 с.

16. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. /Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 456 с.

17. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 645 с.

18. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Инфра, 2011. – 256 с.

19. Уткин Э. А., Морозова Г. И., Морозова Н. И. Нововведения в банковском бизнесе России. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 267 с.

Специализированные периодические издания

20. Горчаков А.А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело. - 2013. - № 3. - С.15-17.

21. Кетько Н.В. Проблемы и перспективы развития современного малого бизнеса в России //Российское предпринимательство. – 2012. - № 9. – С. 23-28.

22. Кричевский Н.А. Рынок банковских услуг // Финансы. – 2012. - № 4. – С. 21-23.

23. Крылова М.В. Малое и среднее предпринимательство в России и проблемы его развития // Проблемы современной экономики. – 2011. - № 2. – С. 15-17.

24. Кузнецов Э.А. Банковское кредитование реального сектора экономики // Экономический анализ. – 2011. - № 5. – С. 30-35.

25. Лаутс Е.Б. Банковское право и банковская деятельность. Понятие и сущность // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». - 2011. - № 4.

26. Леонтьев П.А. Стратегия развития региональных банков в современных условиях // Банковское дело. - 2011. - № 12. - С. 55 - 59.

27. Матросова С.В., Рейхерт Н.В. Проблемы финансирования малого предпринимательства в России // Проблемы современной экономики. – 2012. - № 2. – С. 172-177.

28. Медведев Н.Н. О кредитной деятельности банков // Деньги и кре-дит. – 2012. - № 7. – С. 57-59.

29. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России // Бизнес и Банки. – 2012. - № 7. – С.1-5.

30. Мехряков В.Д. О развитии российского рынка банковских услуг. // Финансы. – 2013. - № 6. – С.65-67.

31. Мониторинг рынка банковских услуг // Банковские услуги. – 2013. - №5. – С.2-38.

32. Пепелова Н.П. Банковская система России: проблемы становления и развития // Банковские услуги. – 2011. - № 6/7. – С. 10-15.

33. Перехожев А.В. Особенности реализации банковских стратегий на рынке кредитных продуктов // Финансы и кредит. – 2012. - № 7. – С.17-22.

34. Сайдуллаев Ф.С. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2012 году // Финансы и кредит. – 2013. - № 3. – С.12-18.

35. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. – 2012. – №1. – С.46-48.

36. Тен В.В. Проблемы анализа кредитоспособности заемщиков // Банковское дело. – 2012. - № 3. – С.49-51.

Электронные средства информации

37. Информационный портал поддержи малого бизнеса. Режим доступа: http://www.mybizz.ru.

38. Кредитование малого и среднего бизнеса в России. Режим доступа: http://www.raexpert.ru.

39. Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2012 году. Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru.

40. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Режим доступа: http://www.cbr.ru.

41. Официальный сайт ОАО «Кредпромбанк» ОАО. Режим доступа: http://www.credprombank.ru.

42. Cветовцева Т.А., Бартнева М.В. Современные тенденции развития российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Режим доступа: http://www.uess.ru.