Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования (на примере ПАО Промсвязьбанк)

Общий объем работы - 80 страниц

Выдержаны поля: левое - 30 мм, правое - 10 мм, верхнее 20 мм, нижнее - 20 мм.

Шрифт - Times New Roman

Текст набран в редакторе Microsoft Word

Размер шрифта - 14

Интервал - 1

Количество таблиц – 18

Количество рисунков – 14

Работа содержит сноски, исходя из которых, и составлен список использованной литературы

Список использованной литературы - 36 источников

В стоимость работы включен комплект приложений

Более подробную информацию о работе Вы можете узнать, связавшись с нами:

(4852) 21-70-64

(4852) 93-48-75

+7-902-333-48-75

firma-otlichnic@yandex.ru

www.otlichnic.ru

icq: 610 863 614

https://vk.com/firmaotlichnicyaroslavl

или оставив запрос на сайте

Содержание

Введение

1 Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования

1.1 История возникновения, сущность ипотечного жилищного кредитования и его нормативно-правовое регулирования в Российской Федерации

1.2 Основные этапы процесса ипотечного жилищного кредитования

1.3 Инструменты и риски ипотечного жилищного кредитования

2 Анализ организации ипотечного кредитования в ПАО «...»

2.1 Анализ развития рынка ипотечного кредитования в России и за рубежом

2.2 Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования ПАО «...» с ведущими банками России

2.3 Риски ипотечного кредитования в ПАО «...»

2.4 Основные проблемы ипотечного кредитования в ПАО «...»

3 Рекомендации по совершенствованию системы ипотечного кредитования в ПАО «...»

3.1 Рекомендации по совершенствованию регулирования процентной ставки

3.2 Предложения по совершенствованию технологии кредитования страховании кредитного риска

3.3 Предложения по изменению подходов к оценке залогового имущества и процедурам его реализации

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение

Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Посредством его потребитель выбирает жилье по потребностям. Таким образом, с развитием ипотечного кредитования уровень обеспеченности населения увеличивается. Покупка собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить о социальных приоритетах общества.

Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решения социальных проблем многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент уверенности, стабильности и благополучия, и очень важно, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. Ипотечное кредитование дает возможность переехать в собственное жилье даже тем, кто еще недавно не мог себе позволить себе этого. В этой связи альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.

До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья организациями и предприятиями, индивидуальное и кооперативное строительство играло вспомогательную роль. При уменьшении бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для покупки жилья становятся собственные средства, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.

При острой нехватке финансирования жилищного строительства потребность в жилье повышается, и появляется потребность в долгосрочных кредитах, используемых на жилищное строительство, минимально подверженных влиянию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом.

Ипотечное кредитование отвечает именно этим требованиям, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотечное кредитование постепенно видоизменяется в самофинансируемую систему, которая снабжает и в значительной степени устанавливает функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск специализированной техники, строительных материалов, появляются новые усовершенствованные архитектурные проекты, происходит форсированное развитие многих смежных отраслей экономики.

Система ипотечного инвестирования предполагает механизм долгосрочного кредитования под сравнительно невысокий процент. Ипотечные кредиты используются для приобретения, финансирования, перепланировки и постройки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемого кредита заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выдаваемой ссуды.

Ипотечное кредитование может быть установлено на любое недвижимое имущество, которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным образом: земельные участки (в т.ч. участки из состава земель сельскохозяйственного назначения); здания, сооружения, предприятия, и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; квартиры и жилые дома; дачи, садoвые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; иное недвижимое имущество.

Все вышесказанное подчеркивает большое социальное значение ипотечного кредитования, которое, во-первых, может служить инструментом создания среднего класса в России, а во-вторых, социальной базой решения демографической проблемы.

Таким образом, ипотечное кредитование является в настоящее время одним из наиболее эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в стране. Тем не мeнее, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Рeшить эти проблемы непросто, но не решая их невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования.

Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость темы выпускной квалификационной работы

Цeлью выпускной квалификационной работы является изучение состояния рынка ипотечного кредитования, проблемы и риски его развития в России.

Для достижения поставленных цeлей были решены следующие задачи:

 изучить теоретические и правовые основы ипотечного кредитования;

 проанализировать отечественный и зарубежный опыт ипотечного кредитования;

 проанализировать основные этапы процесса, инструменты и риски ипотечного жилищного кредитования

 провести сравнительный анализ программ ипотечного кредитования в ПАО «...» с ведущими банками России, действующих в секторе ипотечного кредитования

 проанализировать риски ипотечного кредитования в ПАО «...»

 исследовать основные проблемы ипотечного кредитования в ПАО «...»

 дать рекомендации по совершенствованию системы ипотечного кредитования в ПАО «...»

Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются ПАО «...»

Предметом исследования является анализ ипотечного жилищного кредитования.

Методологической и теоретической основой выпускной квалификационной работы послужили: системный подход к исследуемому объекту и предмету, научно-методические материалы, периодические издания, также использованы аналитические обзоры и статистические данные Росстата РФ; периодические издания по данной проблеме; действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы.

В хoде исследования в рамках выпускной квалификационной работы применялись различные методы: логический анализ, системный подход, метод экспертных оценок, ретроспективный анализ, табличный метод и другие.

Данная выпускная квалификационная работа включает введение, основную часть, состоящую из трех глав, заключение, список использованных источников.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ // Справочная система Консультант плюс. [Электронный ресурс]

2. Абрамов Р.А. К вопросу об оценке роли государства в процессе развития рыночной экономики // Вопросы управления. - 2014. - № 3.

3. Авсейко, М. Методика оценки и сравнения качества кредитных портфелей банков // Банковский вестник. -2013. - № 11. - С. 23.

4. Агеева Н. А. Основы банковского дела. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 273 с.

5. Банковские риски: учебник / коллектив авторов под ред. Лаврушина О. И., Валенцевой Н. И.. -3-е издание. - М.: Кнорус, 2013. - 296 с.

6. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2011. - 768 с.

7. Бабичева Ю. А. Банковское дело: справочное пособие. - М.: Экономика, 2013. - 164 с.

8. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 192 с.

9. Белбин М. Р. «Команды менеджеров». - М.: «Манн, Иванов и Фербер», 2012. - 238 с.

10. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 46 с.

11. Гусев А. От чего зависит величина процентной ставки по ипотечному кредиту // Газета «Ипотека». - 2014. - № 23.

12. Гусева К. Н. Российский рынок ИЖК без прикрас // Банковское дело. - 2012. - № 2.

13. Ермилова М. И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. - 2011. - № 10.

14. Ефремова В.В., Королева А.М. Финансовая грамотность населения России: проблемы и направления повышения // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 1. - С. 95-97.

15. Жукова, Е. Ф. Банки и банковские операции: учебник. - Мн.: Юнити, 2014. - 37 с.

16. Журкина, Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. - 2012. - № 6. - С. 17-30.

17. Заборовская, А.Е. Тенденции развития ипотечного кредитования в России // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - №19. - С. 29-34.

18. Ипотечное кредитование // Аналитический центр АИЖК. - № 5. - 2015 // ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.ahml.ru.

19. Клепикова А.М., Авсиевич В.Н., Камнева Е.В. Рынок недвижимости в Тюмени: современное состояние и факторы на него влияющие // Социально-экономический потенциал развития регионов в странах СНГ. Материалы международной научно-практической конференции. Тюмень-Павлодар: Издательство «Печатник», 2013. 260 с.

20. Костюченко Н. С. «Анализ кредитных рисков». - СПб.: ИТД «Скифия», 2014. - 404 с.

21. Курочкин А. С. Учебное пособие «Управление предприятием: процессный аспект». - М: МАУП, 2013. - 140 с.

22. Куликов А. Г., Янин В. С. Ипотечное жилищное кредитование и вопросы методологии определения доступности жилья // Деньги и кредит. - 2013. - № 3.

23. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. - М.: Дело, 2015. - 704 с.

24. Литвинова С.А. Роль ипотеки в преодолении кризисных явлений в экономике // Проблемы современной экономики. - 2012. - № 2. С. 242-245.

25. Макаренко А. О. Характеристика ипотечного кредитования в период 2012-2014гг. в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2015. - Т. 8. - С. 196-200.

26. Махмудова М.М., Королева А.М. Инвестиционное поведение населения Тюменской области факторы его определяющие // Экономика и предпринимательство. - 2014. - № 11 (ч.2). - С. 238-240.

27. Моисеев, В.А. Ипотечное жилищное кредитование в РФ: понятие, тенденции, проблемы и пути решения / В.А. Моисеев // Региональная экономика: теория и практика. - 2014. - №1 (238). - С. 39-51.

28. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК // Аналитический центр АИЖК, 2015, Выпуск 3 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.ahml.ru/

29. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2014: Стат. сб. / Росстат. М., 2014. 900 с.

30. Риск-менеджмент в коммерческом банке: монография / коллектив авторов; под ред. И.В. Ларионовой. - М.: КНОРУС, 2014. - 456 с.

31. Симонов С.Г., Клепикова А.М. Национальная экономика: макроэкономический подход. Тюмень: Изд-во «Нефтегазовый университет», 2012. - 124 с.

32. Селяхина Е.С. Деятельность органов государственной власти в сфере российского жилищного рынка в условиях мирового финансово-экономического кризиса // Научно-информационный электронный журнал студентов и молодых ученых «ЭГО: Экономика. Государство. Общество». - 2013. - № 1.

33. Пыткин А. Н., Зике Р. В. Банковские риски и новые требования к организации банковского надзора // Российское предпринимательство № 14 (236) за 2013. - 172 с.

34. Шульга Н. М. Современная ситуация на рынке ипотечного кредитования в РФ // Вопросы экономики и управления. -2015. - №1. -С. 17-20.

35. Уляшева М. А., Мазаева М. В. Рынок ипотеки: аренда или кредит? / под ред. канд. экон. наук. доцента М. В. Мазаевой. Тюмень: Изд-во Вестник Тюменского гос. ун-та 2015.

36. Эдвин Дж. Долан, Коллин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ. В. Лукашевича и др. М.: Туран, 1996. - 448 с.