Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке, Анализ опыта применения «кредитных фабрик» (на примере ПАО «...»)

Общий объем работы - 70 страниц

Выдержаны поля: левое - 30 мм, правое - 10 мм, верхнее 20 мм, нижнее - 20 мм.

Шрифт - Times New Roman

Текст набран в редакторе Microsoft Word

Размер шрифта - 14

Интервал - 1,5

Количество таблиц – 21

Количество рисунков – 6

Работа содержит сноски, исходя из которых, и составлен список использованной литературы

Список использованной литературы - 36 источников

В стоимость работы включен доклад, презентация.

Более подробную информацию о работе Вы можете узнать, связавшись с нами:

(4852) 21-70-64

(4852) 93-48-75

+7-902-333-48-75

firma-otlichnic@yandex.ru

www.otlichnic.ru

icq: 610 863 614

https://vk.com/firmaotlichnicyaroslav/

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ

1.1 Понятие и виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

1.2 Теоретические основы оценки кредитоспособности заёмщиков – физических лиц

1.3 Анализ развития кредитования физических лиц в России

2 АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ

2.1 Общая характеристика деятельности

2.2. Анализ организации кредитования физических лиц в

2.3 Оценка (анализ) кредитоспособности Заёмщика (клиента банка - физического лица)

3 ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ПРИМЕНЕНИЯ «КРЕДИТНЫХ ФАБРИК» В

3.1 Проблемы кредитования физических лиц и применения «кредитных фабрик» в

3.2 Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в банке

3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время кредитование физических лиц является одним из наиболее важных и общих услуг, предоставляемых коммерческими банками, поскольку позволяет людям привлекать необходимую сумму денег для реализации их наиболее важных потребностей. В связи с тем, что значительная часть валового внутреннего продукта, созданного в обществе, расходуется в сфере личного потребления, отдельные Заёмщики являются активными участниками финансового рынка, говоря, с одной стороны, как потребители товаров и услуг, произведенных в общества и как потребителей финансовых ресурсов, с другой стороны. С этой точки зрения потребительское кредитование способствует развитию устойчивого эффективного спроса, способствует ускорению продажи товаров и услуг, что приводит к увеличению скорости оборота капитала производителей этих товаров и услуг.

Для кредитных организаций роль потребительского кредитования не ограничивается ролью источника процентных доходов. Выдавая кредиты населению, банки могут снизить степень риска из-за короткого периода обращения средств и его диверсификации среди многочисленных Заёмщиков.

Однако в контексте общей экономической нестабильности обычно наблюдается увеличение просроченных обязательств по потребительским кредитам. У банков возникают проблемы в связи с неспособностью населения выполнить свои обязательства по погашению кредитов. В процессе ужесточения денежно-кредитной политики и увеличения стоимости кредитных ресурсов для населения потребительский кредит перестает выполнять функцию стимулирования роста товарного рынка и содействия решению социально-экономических проблем в стране.

Подобные процессы наблюдались, например, в нашей стране в 2014-2015 годах - доля заимствований Заёмщиков по необеспеченным кредитам значительно возросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), 26% доходов отдельных Заёмщиков приходится на текущие потребительские кредиты. Около 10% клиентов, чей доход не превышает 13 000 рублей, дают около 33% своей заработной платы для погашения кредитов.

Рост спроса на потребительские кредиты в последние годы в связи с увеличением доступности кредитов, высокой конкуренцией между банками на фоне увеличения клиентской базы.

Так же можно наблюдать более жесткие требования банков к клиентам, увеличение числа недобросовестных финансовых посредников, целью которых является увеличение кредитного портфеля при отсутствии адекватной оценки риска и т. д.

Цель работы: рассмотреть процесс организации кредитования физических лиц в коммерческом банке с использованием технологии «кредитной фабрики» и разработать рекомендации по его совершенствованию.

Для этого необходимо решить следующие задачи:

 изучить теоретические основы кредитования физических лиц в России;

 рассмотреть теоретические основы оценки кредитоспособности Заёмщиков – физических лиц;

 провести анализ организации кредитования физических лиц в...;

 выявить проблемы кредитования физических лиц и применения «кредитных фабрик» в...;

 рассмотреть мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в банке

Объектом исследования является ПАО «...».

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе предоставления потребительского кредита.

Методологическую основу работы составляют многочисленные методы экономического и математического анализа, а также сравнения.

Относительно практической значимости можно сказать, что сделанные выводы по результатам проведенного анализа вполне могут служить основой для принятия руководством банка действенных и продуктивных мер по повышению эффективности и прибыльности своего бизнеса.

Структурно работа состоит из вводной части, нескольких глав, разделенных на параграфы, а также заключительной части, объединяющей выводы по работе, списка литературы, который систематизирует многочисленный спектр изученных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативные правовые акты и нормативные документы

1. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Российская газета. № 289. 23.12.2013.

2. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» / Собрание законодательства РФ. 23.12.2013 г. № 51. Ст. 6683.

Специальная литература

3. Аверченко, В. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко. - М.: Альпина Бизнес Букс (Юнайтед Пресс), 2016. - 276 c.

4. Айдинова А. Н. Развития национальной банковской системы на современном этапе: проблемы и перспективы. 2015. С. 10-11.

5. Банки и Банковское дело. Учебное пособие / Под ред. И.Т. Балабанова.- Спб. Питер, 2015.-387 с.

6. Банковские операции. Учебное пособие / Под ред. Т.Н. Виноградовой.- РнД: «Феникс», 2016.-315 с.

7. Банковское дело. Учебное пособие / Под ред. Г.Г. Коробковой.- М.: «Экономистъ», 2016.- 288с.

8. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2016.- 477 с.

9. 2. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2017. – 160 с.

10. Бурых, Елена Инвестиционное кредитование в аграрной сфере: проблемы и пути решения / Елена Бурых. - Москва: Высшая школа, 2017. - 156 c.

11. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования механизма оценки кредитоспособности индивидуальных Заёмщиков // // Научный электронный журнал КубГАУ. - 2015. - №08 (16).

12. Гейко, Юрий Как обманывают автомобилистов. Покупка, кредитование, страхование, ГИБДД, ГТО / Юрий Гейко. - М.: Эксмо, 2016. - 256 c.

13. Грицай С. Е. Актуальные проблемы организация деятельности коммерческих банков в Российской Федерации, 2015. - 204 с.

14. Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2016. - 627 c.

15. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.

16. Дайнеко Я. В. Сущность понятия «Кредитоспособность» / Я. В. Дайнеко. Потенциал современной науки, 2015. С. 12-16.

17. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: «Проспект», 2016.- 118 с.

18. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина -4-е изд., стер.-М.: «КНОРУС», 2016.- 320 с.

19. Комиссарова М.В. Существенные условия потребительского кредита // Банковское дело. - 2016. - №1. - С. 62-69.

20. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и Банки. - 2016. - № 8. - С.1-3.

21. Назарчук Н.П., Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. - 2015. - № 3. -С.50-54.

22. Ниворожкина Л. Н. Эконометрическое моделирование риска выплат по потребительским кредита // Прикладная эконометрика, 2013. С. 65–76.

23. Петросян С. Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. - 2017. - №24. - С. 283-285.

24. Попов, Г. П. Как компании стать первоклассным Заёмщиком. Практические советы и рекомендации компаниям по организации кредитования и финансовой деятельности компании / Г.П. Попов. - М.: КноРус, 2016. - 248 c.

25. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: Книга по Требованию, 2016. - 304 c.

26. Сарнаков, И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / И.В. Сарнаков. - М.: Юриспруденция, 2017. - 232 c.

27. Степанова О. А., Орлова С. А., Шпортова Т. В. Потребительское кредитование в России // Фундаментальные исследования. - 2015. - 230–232 с.

28. Тютюнник А.В. Какой будет российская банковская система после кризиса // Банковское дело. – 2015. - №2. - С. 22-26.

29. Фаизова Г.Р. Совершенствование розничного банковского бизнеса в России. М.: методический аспект к.э.н. 08.00.10.Москва, 2014. 138 с.

30. Федоров И.Б. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? // Банковское дело. - 2016. - №2. - С. 68-75.

31. Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности Заёмщиков банковском менеджменте: учебник для вузов / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов. М.: КНОРУС, 2012. - 168 с.

Электронные ресурсы

32. Крючков С.А. Оценка кредитоспособности Заёмщика. Основные показатели оценки [Электронный ресурс] // URL: http://www.tusur.ru/filearchive/reports-magazine/2004-9-1/208.pdf

33. Рудой Н. Системы оценки кредитоспособности: особенности автоматизации [электронный ресурс] // URL: http://www.softlab.ru/upload/iblock/f5e/f5e673f33c266f129598fa0ed42ff71b.pdf

34. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru/

35. Обзор банковского сектора РФ. Аналитические показатели. 2016. - № 115. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/

36. Официальный сайт НАУМИР (Российский Микрофинансовый Центр) [Электронный ресурс]. - URL: http://www.rmcenter.ru/naumir